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MIT比特幣大會:區塊鏈還不是央行數字貨幣設計選擇

 在上周末麻省理工學院舉行的MIT Bitcoin Expo大會上,三位業內知名專家認為區塊鏈技術目前還不是央行數字貨幣的設計選擇。

三位美國銀行業專家出席了本次會議,分別是:波士頓聯邦儲備銀行應用金融科技研究負責人鮑勃?班奇(Bob Bench)、國際貨幣基金組織(IMF)經濟學家和數字化專家索尼婭?達維多維奇(Sonja Davidovic)、以及麻省理工學院數字貨幣倡議組織成員、前英格蘭銀行官員羅夫萊?阿里(Robleh Ali)。他們一直認為,中央銀行尚未弄清楚是否應該通過分布式分類帳技術(DLT)還是通過傳統的中心化系統來發行數字貨幣

與會專家認為,盡管加密貨幣提供了更有效的財務模型,但在隱私性、互操作性和持續轉移價值等方面依然存在某些弱點,或者說——至少帶來了一定程度的不確定性。

索尼婭?達維多維奇表示:

    “我們已經看到了很多宣傳,人們可能只是因為分布式分類帳技術很受歡迎并迅速發展就以為應該選擇這項技術。這項新興技術肯定發生在區塊鏈上,但現在的結果是,我們看到嘗試使用相關技術的中央銀行并沒有正確的概念驗證、通過公開招標過程選擇供應商、或是征求意見或建議去測試這些技術。”

索尼婭?達維多維奇補充稱,分布式分類帳技術可以提供很多選擇,包括對央行數字貨幣進行編程以執行特定功能,以及在貨幣之上構建智能工具以追蹤交易等。但是,研究人員目前尚未發現能夠保障用戶隱私和互操作性的方法——尤其是互操作性,中央銀行之間必須進行協調才能實現,而且還要使新建的分布式分類帳技術網絡和傳統法定貨幣網絡之間能夠進行互操作。

索尼婭?達維多維奇認為,對于中央銀行來說,這些問題可能會帶來較為嚴重的風險,因為他們通常無法正確評估技術和供應商。事實上,中央銀行可能會把一些工作外包給商業供應商和第三方來完成,這樣會帶來額外風險。索尼婭?達維多維奇補充說道:

“這是最薄弱的環節,你可以擁有一個安全的系統,但是如果操作系統的人無意打開了一個網絡釣魚電子郵件,或是未能發現安全漏洞,那么將會對你的系統安全性構成巨大威脅。央行數字貨幣肯定不能直接復制加密貨幣模式。”

比特幣“非常有趣”

波士頓聯邦儲備銀行應用金融技術研究部門負責人鮑勃?班奇回應了索尼婭?達維多維奇的擔憂,他認為雖然像比特幣這樣的加密貨幣提供了一種有趣的安全模型,但可能并不是最合適的央行數字貨幣用例解決方案。鮑勃?班奇表示,一個由中央銀行支持的系統需要具備持續、高度安全且以足夠速度轉移價值的能力,他說道:

    “比特幣非常有趣,因為它的主要功能就是轉移價值。但是如果你試圖建立一種零售央行數字貨幣(比如中國),那么就需要一遍又一遍安全地轉移價值,高速且不能中斷,要知道去年僅通過微信就產生了40萬億美元的交易額。”

鮑勃?班奇聲稱,一些不可控因素可能會威脅央行數字貨幣的安全模型,而零售用戶必須在安全的環境中訪問央行數字貨幣。不僅如此,由于用戶可能會使用手機來執行貨幣操作,因此硬件和APP開發商和運營商也要進行額外審查,同時蜂窩塔和蜂窩塔所連接的線路也可能存在安全問題。

鮑勃?班奇繼續表示:

    “分布式分類帳技術可能會有效,但如果你達到10-30萬億的交易額,而且交易都是以碎片化形式存在,中央銀行能夠承受的住嗎?所以,這是每一個正在考慮數字化本國貨幣的中央銀行需要理解和考慮的東西。”

中央銀行是否將區塊鏈元素整合到央行數字貨幣之中,目前仍然是一個懸而未決的問題。但是,麻省理工學院數字貨幣倡議組織成員、前英格蘭銀行官羅夫萊?阿里認為最終的結果可能是一個包含分布式分類帳技術和中心化技術的“混合”系統。

羅夫萊?阿里說道:

    “最終,你可能會得到一個混合系統。我不認為每個中央銀行都會選擇相同的系統,不同央行系統之間如何交互才是關鍵,因此你可以將央行數字貨幣系統看作是個獨立系統,是一個獨立類別。”

指明前進的道路

盡管對純粹基于分布式分類帳技術的央行數字貨幣網絡表示懷疑,但三位專家都認為對于改善當前全球金融體系而言,央行數字貨幣是有必要的。

按照索尼婭?達維多維奇的說法,即使已經存在諸如Venmo、PayPal和其他基于加密貨幣的數字支付系統,但世界上仍有很大一部分人口無法使用這些支付方式。根據基礎設施不同,央行數字貨幣可能不具備商業價值,因此對于促進金融普惠至關重要。

另一方面,央行數字貨幣還能降低實物匯票成本,因為打印匯票轉移現金依然比較昂貴。在央行數字貨幣的支持下,可以減少私人提供商潛在的壟斷或市場扭曲的風險——按照索尼婭?達維多維奇的推測,這可能是Facebook牽頭的“天秤幣”(Libra)無法被大多數中央銀行所接受的原因之一。

鮑勃?班奇認同索尼婭?達維多維奇的看法,他進一步稱,由于現有的消費者需求,央行數字貨幣的發展領域可能會特別有用(especially useful)。比如,在東加勒比海島嶼,許多國家散布在不同的島嶼上,他們互相兌現貨幣通常要交納100美元的手續費用,這給已經非常貧窮的人們又添加了經濟負擔。

鮑勃?班奇解釋說道:

    “在一些央行數字貨幣用例中,高吞吐量可能不是問題的關鍵。對于東加勒比海島嶼上的國家來說,他們只希望兌換貨幣的效率比從一個島到另一個島的船或飛機更快。”

鮑勃?班奇又說道:

    “現階段,除了支付寶和微信,我們實際上沒有數字中央銀行的儲備,而支付寶和微信從去年六月開始直接由中國人民銀行提供資金,那是迄今為止最大的數字中央銀行項目。”

羅夫萊?阿里指出,央行數字貨幣也能成為發達經濟體的一個更好選擇,因為用戶可以直接向中央銀行提出債權并在某些危機時期規避商業銀行風險。羅夫萊?阿里說道:

    “自比特幣以來,我們還沒有細分市場。但是當事情崩潰時,有關交易對手風險、實體生存能力、中介機構的作用等問題就變得很重要。”

但與此同時,羅夫萊?阿里也爭辯說,人們需要充分理解直接向中央銀行提出債權意味著什么,也要明白如何操作央行數字貨幣系統以及商業銀行將如何應對替換央行數字貨幣。實際上,在當前金融體系下,還有許多工作要做。(金色財經)

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